Como Se Tornar Money Savvy em 10 Passos Simples

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Gerir o seu dinheiro é uma competência que pode ser aprendida. Mesmo que pense que já sabe o suficiente, há sempre algo novo a descobrir sobre como aumentar a sua riqueza.

Como Se Tornar Money Savvy Passo 1 - Compreender Claramente Onde Se Encontra Agora

2021 é o melhor momento para começar a tomar decisões inteligentes sobre o seu dinheiro. Aprendemos lições financeiras difíceis no ano anterior - agora é altura de usar essas lições para construir um futuro melhor.

Como Se Tornar Money Savvy Passo 2 - Identificar Potenciais Ameaças Financeiras

A vida é como um jogo de serpentes e escadas. Nunca sabemos o que o próximo lançamento dos dados nos trará. Pode ser uma cobra (ameaça) que nos faz regredir financeiramente, ou uma escada (oportunidade) que nos leva a um novo nível.

Então, se a vida é tão incerta e o mundo em que vivemos agora também é tão incerto, como podemos mitigar os riscos ou as "serpentes" no nosso futuro financeiro?

Como Se Tornar Money Savvy Passo 3 - Múltiplas Fontes de Rendimento

Já lá vai o tempo em que a mãe ficava em casa a cuidar dos filhos enquanto o pai ia trabalhar. Tive sorte em criança porque a minha mãe estava sempre presente em casa. Ela, por outro lado, não teve essa sorte. Quando se divorciou do meu pai, aos 40 anos, teve de começar a vida do zero - nunca tinha trabalhado e não tinha competências profissionais reais.

Como Se Tornar Money Savvy Passo 4 - Criar uma Conta de Poupança para Emergências

Moçambique é uma sociedade de “comprar agora, pagar depois”. Os efeitos na literacia financeira dos jovens são, por isso, caracterizados pelos mesmos padrões de comportamento dos pais e da sociedade. Ou seja, crédito elevado, consumo excessivo e muito poucas poupanças, o que leva a comportamentos sociais de risco. A Money Savvy está a trabalhar para mudar este padrão desastroso.

Como Se Tornar Money Savvy Passo 5 - Compreender o que Valorizamos

A primeira vez que fiz um exercício sobre valores tinha 38 anos. Foi uma experiência interessante porque não fazia ideia do que valorizava na vida, nem na minha vida financeira. O meu valor principal na altura era a família. O que era assustador é que, na prática, eu não vivia de acordo com esse valor fundamental de forma alguma.

A primeira vez que defini um objetivo financeiro tinha 32 anos. Foi uma competência que tive de aprender. Precisava de formular um plano para alcançar os meus objetivos e posso afirmar com toda a sinceridade que definir metas foi um dos maiores fatores de mudança na minha situação financeira. Ainda hoje estabeleço metas todos os anos, porque definir objetivos dá sentido e direção. Traçar objetivos financeiros ajuda-nos a focar nas nossas finanças.

Definir metas marca o início do planeamento financeiro para o ajudar a alcançar os seus objetivos em diferentes fases da vida.

Como defines a tua mentalidade em relação ao dinheiro? Como te sentes ao olhar para as tuas finanças, ao ganhar dinheiro, ao pagar contas ou ao falar sobre dinheiro? Para muitos de nós, o dinheiro desperta muitas emoções. Para alguns, essas emoções são positivas. Mas para muitos, são negativas. Sentimos angústia ao ver as contas e culpa ao consultar o extrato bancário. É essencial tomar consciência dessas emoções para poder processá-las e trabalhar numa mentalidade financeira que te faça sentir bem e te ajude a lidar melhor com o teu dinheiro.

“Fazer crescer o património” parece ser a nova expressão da moda. Muitas instituições financeiras estão a tentar educar o “cidadão comum” sobre investimento e incentivam-no a usar as suas plataformas. Isso mostra como investir se tornou acessível. Existem plataformas online onde pode começar a negociar ações, obrigações, ETF’s e outros ativos. Estas instituições tornaram o processo simples para que qualquer pessoa possa experimentar investir.

Quando falamos de segurança financeira, tudo se resume a planeamento e objetivos de longo prazo.

Moçambique é uma sociedade do “comprar agora, pagar depois”. Os efeitos desta cultura na literacia financeira dos jovens refletem-se nos mesmos padrões de comportamento observados nos pais e na sociedade em geral: elevado recurso ao crédito, consumo excessivo, pouca poupança e, por consequência, comportamentos de alto risco social. A MSK está a trabalhar para mudar este padrão desastroso.

Desde o primeiro confinamento rigoroso, há um ano, tive de gerir o meu orçamento de forma bastante apertada. Passei alguns meses sem qualquer rendimento e fui forçada a usar as minhas poupanças. Sabia o que precisava de fazer antes de mais nada: garantir que não estava a gastar mais do que ganhava. Revisei o meu orçamento e fui implacável a cortar custos. Reduzi o orçamento alimentar a metade e passei mais tempo a cozinhar e a planear melhor as minhas refeições.

Quando foi a última vez que reviu o seu orçamento? Com que frequência verifica os seus extratos bancários para saber exatamente onde está a gastar o seu dinheiro?