A primeira vez que defini um objetivo financeiro tinha 32 anos. Foi uma competência que tive de aprender. Precisava de formular um plano para alcançar os meus objetivos e posso afirmar com toda a sinceridade que definir metas foi um dos maiores fatores de mudança na minha situação financeira. Ainda hoje estabeleço metas todos os anos, porque definir objetivos dá sentido e direção. Traçar objetivos financeiros ajuda-nos a focar nas nossas finanças.

Definir metas marca o início do planeamento financeiro para o ajudar a alcançar os seus objetivos em diferentes fases da vida.

O que são Objetivos Financeiros?

Objetivos financeiros são metas que pretendemos alcançar no futuro e, tal como os nossos valores, são pessoais e variam de pessoa para pessoa. São metas centradas no dinheiro e na gestão financeira.

Um objetivo financeiro pode ser sair das dívidas, poupar para algo específico que não se pode comprar agora (como um casamento), preparar a reforma ou comprar uma casa nova.

Tal como todos os objetivos, também estes devem ter um prazo definido. Os objetivos podem ser de curto, médio ou longo prazo.

Tipos de Objetivos

Definir objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo é essencial para alcançar segurança financeira. Se não estiveres a trabalhar para alcançar algo específico, é provável que gastes mais do que devias.

As tuas metas devem ser realistas e adaptáveis. Se forem demasiado ambiciosas, terás menos probabilidade de as cumprir.

Objetivos Financeiros de Curto Prazo (até 3 meses)

São metas que podem ser alcançadas rapidamente.

Exemplo: Poupar 2.500 meticais para comprar uma televisão nova.

Objetivos Financeiros de Médio Prazo (entre 4 meses e 2 anos)

São prioridades que podem ser concretizadas neste intervalo.

Exemplo: Poupar 45.000 meticais para umas férias ou pagar uma dívida.

Objetivos Financeiros de Longo Prazo (mais de 2 anos)

São metas que demoram mais tempo a atingir e requerem poupança regular.

Exemplo: Poupar para a universidade dos filhos ou para a reforma.

Definir objetivos de curto prazo pode dar-te confiança e o conhecimento base necessário para alcançar objetivos maiores. Estes primeiros passos são mais fáceis de realizar. Ao conquistar pequenas vitórias, será mais fácil atingir as metas de médio e longo prazo.

O planeamento financeiro anual permite rever formalmente os teus objetivos, atualizá-los (se necessário) e avaliar os progressos feitos desde o ano anterior. Se nunca definiste metas antes, os programas Money Savvy dão-te a oportunidade de o fazer pela primeira vez, para que possas alcançar (ou manter) uma base financeira sólida.

Kathryn Main