Criar Fluxo de Caixa
Quando iniciei o meu primeiro negócio, via a parte financeira como “coisas aborrecidas de contabilidade” - algo que, no início, não me despertava interesse. Mas essa perceção mudou rapidamente. As estruturas financeiras no seu negócio vão muito além da contabilidade. Sim, é importante controlar receitas e despesas, mas montar estruturas financeiras sólidas exige muito mais:
Ganhar dinheiro é a parte fácil - gerir e manter esse dinheiro é o verdadeiro desafio. Pergunte a qualquer empresário e quase todos dirão o mesmo: fluxo de caixa é a chave para um negócio de sucesso. Se soubesse no início o que sei hoje, teria evitado muitos erros de principiante.
Se tivesse tido esta informação quando comecei o meu primeiro negócio, se tivesse adotado os comportamentos financeiros certos desde o primeiro dia, não teria perdido tanto dinheiro como perdi.
Deixe-me partilhar consigo alguns dos meus erros de principiante:
Quando abri o meu primeiro negócio “a sério” - aquele em que os clientes me pagavam pelos meus serviços e reconheciam o valor do meu tempo e esforço - cometi um erro clássico: usei a conta bancária da empresa como se fosse minha conta pessoal. Pagava despesas pessoais a partir da conta do negócio, almoços, compras de roupa… tudo. Esse foi o meu primeiro grande erro. 18 meses depois, estava sentada com um auditor a tentar fazer a declaração de impostos. Foi um verdadeiro caos. Demorei uma semana inteira só a analisar os extratos bancários para conseguir separar despesas pessoais das despesas da empresa.
Todas aquelas despesas pessoais tiveram de ser classificadas como salários, o que me obrigou a pagar muito mais impostos. Para piorar, passei um ano a pagar dívidas à Autoridade Tributária (AT) por má gestão da minha primeira conta bancária empresarial. Foi uma lição muito cara - que poderia ter sido evitada com disciplina e estrutura financeira desde o início.
Milhares de rands gastos em auditores, somados a 12 meses de pagamentos à AT, tiveram um impacto sério no meu fluxo de caixa.
O meu segundo erro de principiante foi o seguinte:
Depois do primeiro ano, tive de registar o negócio para efeitos de IVA. Fiquei tão entusiasmada por atingir esse marco, que não considerei o impacto de não pagar o IVA atempadamente. Tinha uma conta separada só para o IVA e transferia sempre o valor correspondente para lá. Até que um dia precisei de 40.000 Meticais para pagar uma despesa (nem me lembro qual era) e retirei o dinheiro da conta do IVA, convencida de que o devolveria dentro de uma semana. Dois meses depois, ainda não tinha reposto o valor.
Era dia de pagamento - para mim e para a minha equipa. Estava à espera de um pagamento mensal para cobrir as despesas do negócio, quando recebi o SMS a confirmar que o valor tinha sido transferido. Fui ao banco online... e a conta estava completamente vazia. Comecei a entrar em pânico, como pode imaginar.
Fui ao banco e descobri que a Autoridade Tributária (AT) tinha instruído o banco a reter qualquer valor que entrasse na minha conta. Assim, os 38.000 Meticais que acabavam de ser pagos - e que eu planeava usar para pagar salários - desapareceram. Sentir o pânico a subir pela coluna ao perceber que não havia dinheiro para pagar as despesas, é uma das sensações mais assustadoras que já vivi!
Estes são apenas dois exemplos de situações que tiveram efeitos devastadores no meu pequeno negócio. Mesmo erros aparentemente pequenos como estes podem deixá-lo endividado e com um fluxo de caixa quase nulo.
Para o ajudar a criar as suas próprias estruturas financeiras no negócio, preparei uma checklist financeira com tudo o que precisa de implementar:
- Documentação de processos
- Automação de sistemas
- Pagamento a fornecedores
- E muito mais
Leia a checklist com atenção e preencha o que estiver em falta.
